在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中,宜信作為金融科技領(lǐng)域的先行者,積極探索并實(shí)踐了以AI中臺(tái)為核心的敏捷智能業(yè)務(wù)支持方案。本次分享將聚焦于其中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)——數(shù)據(jù)處理服務(wù),揭示其如何賦能業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)智能化升級(jí)。
一、AI中臺(tái)的戰(zhàn)略定位與價(jià)值
宜信的AI中臺(tái)并非簡(jiǎn)單的技術(shù)堆砌,而是一種戰(zhàn)略性的能力中樞。它旨在將分散的AI能力(如機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、計(jì)算機(jī)視覺(jué)等)標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化,并通過(guò)統(tǒng)一的服務(wù)接口提供給前臺(tái)的各類(lèi)業(yè)務(wù)應(yīng)用。這種架構(gòu)的核心價(jià)值在于:
- 敏捷響應(yīng):業(yè)務(wù)部門(mén)無(wú)需從零構(gòu)建AI能力,可快速調(diào)用中臺(tái)服務(wù),大幅縮短智能應(yīng)用的開(kāi)發(fā)周期,實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)需求的敏捷響應(yīng)。
- 降本增效:避免重復(fù)建設(shè),集中資源優(yōu)化核心算法與基礎(chǔ)設(shè)施,提升資源利用率和模型性能。
- 能力沉淀與創(chuàng)新:將業(yè)務(wù)實(shí)踐中驗(yàn)證有效的AI模型和數(shù)據(jù)資產(chǎn)沉淀在中臺(tái),形成企業(yè)智能資產(chǎn),并在此基礎(chǔ)之上持續(xù)迭代創(chuàng)新,構(gòu)筑長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
二、數(shù)據(jù)處理服務(wù):AI中臺(tái)的基石與引擎
AI模型的效能高度依賴于數(shù)據(jù)質(zhì)量。宜信的AI中臺(tái)將數(shù)據(jù)處理服務(wù)置于核心地位,將其打造為支撐所有智能應(yīng)用的堅(jiān)實(shí)基石和高效引擎。該服務(wù)是一個(gè)覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的標(biāo)準(zhǔn)化體系:
- 智能數(shù)據(jù)接入與融合:建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接入規(guī)范,能夠高效集成來(lái)自內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)、外部合作伙伴及公開(kāi)數(shù)據(jù)的多源、異構(gòu)數(shù)據(jù)。通過(guò)實(shí)體識(shí)別、關(guān)聯(lián)分析等技術(shù),打破數(shù)據(jù)孤島,形成統(tǒng)一的客戶、產(chǎn)品等主題數(shù)據(jù)視圖。
- 自動(dòng)化數(shù)據(jù)治理與質(zhì)量管控:內(nèi)置數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、稽核規(guī)則和監(jiān)控報(bào)警機(jī)制。自動(dòng)化執(zhí)行數(shù)據(jù)清洗、去噪、標(biāo)注、增強(qiáng)和一致性校驗(yàn),確保輸入模型的數(shù)據(jù)可靠、合規(guī)(如符合金融數(shù)據(jù)安全規(guī)范)。提供可視化的數(shù)據(jù)質(zhì)量報(bào)告,實(shí)現(xiàn)問(wèn)題的可追溯與快速定位。
- 特征工程工廠:將業(yè)務(wù)知識(shí)(如風(fēng)控規(guī)則、用戶行為模式)轉(zhuǎn)化為可復(fù)用的特征加工邏輯(“特征”即用于模型訓(xùn)練的量化指標(biāo))。建立特征倉(cāng)庫(kù),對(duì)特征進(jìn)行統(tǒng)一管理、版本控制和共享。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)可以像“點(diǎn)菜”一樣,便捷地選擇和使用經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的高質(zhì)量特征,極大提升了模型開(kāi)發(fā)的效率與效果。
- 場(chǎng)景化數(shù)據(jù)服務(wù)輸出:根據(jù)不同的AI應(yīng)用場(chǎng)景(如智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能客服),數(shù)據(jù)處理服務(wù)能夠提供定制化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。例如,為反欺詐模型實(shí)時(shí)提供用戶行為事件流;為推薦系統(tǒng)提供離線用戶畫(huà)像更新包;以API形式為業(yè)務(wù)方提供實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)查詢與處理能力。
三、實(shí)踐成效與案例分享
通過(guò)構(gòu)建以強(qiáng)大數(shù)據(jù)處理服務(wù)為核心的AI中臺(tái),宜信在多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得了顯著成效:
- 智能風(fēng)控:數(shù)據(jù)處理服務(wù)實(shí)時(shí)整合信貸申請(qǐng)、交易、行為等多維度數(shù)據(jù),自動(dòng)化生成數(shù)百個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征,使得風(fēng)險(xiǎn)模型能夠更精準(zhǔn)、更快速地識(shí)別欺詐行為與信用風(fēng)險(xiǎn),將審批效率提升數(shù)倍的有效降低了壞賬率。
- 精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo):基于統(tǒng)一的客戶數(shù)據(jù)視圖和特征工廠,營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)可以快速構(gòu)建客戶分群模型,精準(zhǔn)識(shí)別潛在需求,實(shí)現(xiàn)個(gè)性化產(chǎn)品推薦,營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)響應(yīng)率與客戶轉(zhuǎn)化率得到大幅優(yōu)化。
- 運(yùn)營(yíng)效率提升:在內(nèi)部運(yùn)營(yíng)中,利用數(shù)據(jù)處理服務(wù)自動(dòng)化處理文檔、票據(jù)等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),結(jié)合NLP和OCR技術(shù),實(shí)現(xiàn)了合同審核、票據(jù)錄入等流程的智能化,釋放了大量人力。
四、經(jīng)驗(yàn)與展望
宜信的實(shí)踐表明,一個(gè)成功的AI中臺(tái),其數(shù)據(jù)處理服務(wù)必須具備以下特點(diǎn):標(biāo)準(zhǔn)化(流程與接口)、自動(dòng)化(盡可能減少人工干預(yù))、服務(wù)化(以API形式提供能力)、資產(chǎn)化(將數(shù)據(jù)與特征視為可管理、可增值的核心資產(chǎn))。
宜信AI中臺(tái)的數(shù)據(jù)處理服務(wù)將持續(xù)演進(jìn),向更加實(shí)時(shí)化(支持流式計(jì)算與實(shí)時(shí)特征)、智能化(引入AI進(jìn)行自動(dòng)化的數(shù)據(jù)質(zhì)量修復(fù)與特征發(fā)現(xiàn))和隱私增強(qiáng)(深度融合聯(lián)邦學(xué)習(xí)、隱私計(jì)算等技術(shù),在保障數(shù)據(jù)安全與隱私的前提下挖掘價(jià)值)的方向發(fā)展,為業(yè)務(wù)的智能化升級(jí)提供更加強(qiáng)大、敏捷、安全的動(dòng)力源泉。
(本文根據(jù)宜信相關(guān)技術(shù)實(shí)踐分享內(nèi)容整理而成,旨在呈現(xiàn)AI中臺(tái)建設(shè)中數(shù)據(jù)處理服務(wù)的核心思路與價(jià)值。)
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更新時(shí)間:2026-06-19 11:14:23